公司開戶邊間好?商業銀行戶口懶人包

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開公司創業,難免要收款付款,處理資金往來,一個商業銀行戶口的確不可或缺。香港各大銀行都提供公司戶口服務,到底邊間銀行最好,收費和服務有何不同? Bowtie 為你搜羅了相關資訊,讓你作出選擇前了解清楚開戶細節及程序!

目錄


公司戶口是否必要?用個人戶口有問題嗎?

按照銀行規定,個人戶口只適用於個人財務管理和交易,一旦被發現用作商業用途,就會被視為違反戶口的指定用途。銀行有機會要求客戶詳細解釋所有可疑款項,亦有權終止客戶的戶口。另一方面,銀行也會對公司戶口的持有人提供相應的商業服務,因此,開立公司戶口的主要原因如下:

  1. 銀行監管:銀行會對可疑資金往來和洗黑錢進行監管,萬一個人戶口涉及大額交易,便有機會被終止服務或凍結資金。
  2. 方便管理開支和報稅:個人戶口會令公司開支和個人開支變得混亂,亦令僱主和員工的薪金證明存疑。公司戶口則方便僱主統一管理員工薪金及燈油火蠟等業務開支。
  3. 享受商業銀行相關服務:銀行會提供營商服務,如以較優惠的利率申請銀行貸款、申請公司信用卡、融資及諮詢服務等。

開戶文件一覽

開立不同種類的公司所需遞交的文件都略有不同,必備文件包括有效的商業登記證、企業持有人及授權簽署人的身份證明文件和住址證明,詳情如下:

公司種類所需文件
香港註冊的有限公司有效的商業登記證董事、所有實益擁有人及所有獲授權簽署人提供的有關文件身份證明文件住址證明公司最終實益擁有人的股權架構圖業務證明文件(如公司單張、合約、發貨單等)
獨資公司有效的商業登記證由獨資經營企業持有人及授權簽署人提供的有關文件身份證明文件住址證明
合夥公司有效的商業登記證合夥人及授權簽字人提供的有關文件身份證明文件住址證明商業證明文件(如發票、商業合同、發展計劃書等)

商業銀行戶口的額外服務

除了公司貸款或信用卡服務外,一般銀行還會提供以下服務,協助持有人管理公司業務:

  • 港幣及外幣匯款、自動轉賬指示等銀行服務
  • 資金管理服務
  • 免費支薪服務
  • 企業網上及流動理財
  • 連接會計、人力資源及薪酬管理等軟件,管理公司開支
  • 商業保險申請服務及優惠
  • 企業投資服務及優惠

各大銀行開戶審核所需時間

開公司戶口一般程序包括電話或網上預約與銀行職員會面、準備所需文件,及與企業持有人或合夥人進行開立賬戶會面,而每間銀行的批核速度則視乎公司類型以及提交的文件是否齊全而定,以下所需時間只供參考:

銀行審核需時
滙豐銀行約10個工作天
恒生銀行視乎情況而定
中銀香港最快5個工作天
渣打銀行一般約14個工作天開戶易戶口:最快5個工作天
東亞銀行視乎情況而定
星展銀行最快3個工作天
交通銀行約2個星期
大新銀行則視乎情況而定328商業理財戶口:最快2個工作天

開戶費要幾多錢?

銀行需要審查公司的背景、業務和註冊資料,並會收取基本開戶費用及商業登記調查費用(又稱查冊費)。如果是海外註冊公司或屬於特殊行業,開戶費用會比一般本地公司較高。主要銀行的公司戶口開戶費用如下:

銀行基本收費(戶口申請收費)商業登記調查(查冊費)
滙豐銀行本地公司:HK$1,300^海外公司:HK$11,000HK$150
恒生銀行HK$1,200HK$150
中銀香港本地公司:HK$1,200內地註冊公司:HK$2,000海外註冊公司:HK$5,000無限公司:HK$100有限公司:HK$150
渣打銀行本地公司:無海外公司:HK$5,000本地公司:HK$150海外公司:HK$2,000(視乎實際情況而定)
東亞銀行特殊行業或架構的公司:HK$10,000海外公司:HK$10,000HK$200
星展銀行HK$1,200(2021年12月31日前可獲豁免)HK$150
交通銀行本地公司:HK$3,000海外公司:HK$20,000本地公司:HK$200海外公司:HK$2,000(視乎實際情況而定)
大新銀行本地公司:HK$1,200海外公司:HK$10,000港元戶口:HK$150美元戶口:US$19

^如經紙張表格遞交或其他途徑申請, 每個申請將被收取300港元的額外費用。


商業銀行戶口有最低存款要求?

每間銀行的服務月費按照不同商業戶口類型而定,一般均設有豁免收費門檻,即是最低存款要求,亦有些銀行會將客戶的其他資產納入考量,如貸款結餘、投資資產的市值及按揭供款等。主要銀行的公司戶口最低存款及每月收費如下:

銀行每月最低存款服務月費
滙豐銀行*滙豐 Sprint 戶口:HK$50,000「理財易」商務戶口:HK$50,000「商業」理財戶口:HK$500,000滙豐 Sprint 戶口:HK$200「理財易」商務戶口:HK$200「商業」理財戶口:HK$200 – HK$450
恒生銀行商業綜合戶口:HK$50,000「商+至尚」綜合戶口 :「全面理財總值」達HK$2,000,000「貿易額」達HK$1,000,000商業綜合戶口:HK$200「商+至尚」綜合戶口 :HK$600
中銀香港商業理財賬戶:HK$50,000晉躍商業理財賬戶:HK$200,000超卓商業理財賬戶:HK1,000,000商業理財賬戶:HK$120晉躍商業理財賬戶:HK$150超卓商業理財賬戶:HK$100-200
渣打銀行「開戶易」戶口:沒有中小企業戶口:HK$200,000Premium中小企業戶口:未有列明貿易「盈」商戶口:HK$200,000海外公司戶口:HK$500,000「開戶易」戶口:沒有中小企業戶口:HK$300Premium中小企業戶口:HK$200貿易「盈」商戶口:HK$300海外公司戶口:HK$500
東亞銀行每日平均理財總值 HK$10,000 或以上;或過去 1 個月強制性公積金總供款額 HK$5,000 或以上;或過去 1 個月自動轉賬支薪總金額 HK$50,000 或以上HK$150
星展銀行HK$50,000HK$200
交通銀行未有列明暫不設收費
大新銀行328商業理財戶口:豁免商業銀行/中小企業及設備融資處:每月平均每日「總關係價值」餘額低於HK$10,000328商業理財戶口:豁免商業銀行/中小企業及設備融資處:HK$100

*戶口開立後第13個月起,若戶口結餘未達最低存款要求需要收取服務月費。


常見問題

初創開戶難?

初創企業或規模較小的公司在開立公司戶口時,由於需要提供大量的資料和文件,如在開業後1個月內辦理商業登記、所需業務證明文件不足、未能達到最低存款要求等,令申請遇到各種的阻滯。

不少銀行設有專為初創企業或中小企度身訂造的公司戶口服務,如滙豐銀行的「滙豐Sprint戶口」大新銀行的「328營商理財」等,簡化申請手續,幫助初創企業家開戶。

開戶成功有法?

只要開戶前準備好公司文件,加上董事及股東擁有良好的信貸紀錄,一般就能順利開戶。如想開戶更快更順利,提交文件時可以注意以下幾點:

  • 提供最新的商業登記證,檢查是否顯示公司的實質業務並符合銀行要求
  • 留意公司擁有人、持股人及獲授權簽署人是否符合最低出席人數要求
  • 住址證明是否於三個月內發出

此外,一些前期的業務證明,如公司供應商或客戶已簽署的文件、公司網站、已租用店舖或寫字樓、已推出的產品等,都能讓銀行更容易了解其商業模式和營運業務,作出更快的處理。

虛擬銀行也提供商業戶口服務?

現時市面上有多間虛擬銀行,暫時只有ZA Bank平安壹賬通設有公司戶口服務。虛擬銀行的開戶及業務往來收費幾乎全免,手續簡單,只需要使用手機或於網上就能完成開戶,方便初創公司或小額資金往來的網店。

除開戶外,有沒有其他商業轉賬方法?

只要是商業轉賬,均需要用到商務戶口。不少網店會透過各種第三方網上付款平台進行商業轉賬或供客戶過數,例如 Paypal、轉數快 FPS、PayMe for Business、電子錢包等付款途徑,但這些第三方網上付款平台均須與公司戶口掛勾,否則同樣會引起早前所說的銀行監管、核數和報稅等問題。

除開戶外,創業前後有沒有其他注意事項?

除了開設公司戶口,創業前記得考慮是否需要註冊有限公司,以及選購一份適合自己和員工的公司醫療保險。買份公司醫保除了可為自己及員工提供醫療保障,亦可令大家工作更安心,增加工作士氣。例如 Bowtie 公司醫保保費每月低至$98,3 名員工或以上已可申請,每人可享有網絡門診、牙科及住院等保障,是性價比不錯的公司醫保之選。

原文:邊間銀行開公司戶口好?一文看清各行開戶要求、收費和最低存款

(*本文由 Bowtie 撰寫和授權刊登,所有內容以原文為準,未經同意禁止轉載)


作者 Bowtie 簡介:

2018 年,在保監局授權下,Bowtie 成為香港第一間虛擬保險公司,透過創新科技及醫療專業,為香港人提供全數碼的保險體驗。2021 年,Bowtie 與莊柏醫療攜手成立全新健康醫療服務中心 Bowtie & JP Health, 共同推廣預防性治療及保健的重要性。


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